Как взять ипотечный кредит для строительства частного дома - предложения банков России и процентные ставкиКак взять ипотечный кредит для строительства частного дома — предложения банков России и процентные ставки. Последние несколько лет все большую популярность обретают коттеджи и частные дома с земельными участками. Такой вариант имеет массу преимуществ, особенно для семей с детьми. Однако ипотека на строительство дома с собственным земельным участком оформляется в банках гораздо сложнее, чем на готовое жилье. Ссуда выдается непременно при наличии обеспечения сделки и на особых условиях. Что такое кредит на строительство жилья.

Для каждого человека важно иметь собственное жилье, поэтому ипотека пользуется большим спросом у населения . Получить кредит на строительство загородного дома сложнее, чем на покупку готовой квартиры. Однако некоторые банки предлагают специальные программы или нецелевые залоговые займы, поэтому россияне имеют возможность самостоятельно возвести для себя жилье за счет заемных средств. Чистый воздух, собственный участок земли, сад, гараж привлекают куда больше, чем пыльный мегаполис. Стоит заметить, что ипотека на постройку дома имеет свои особенности и предоставляется при соблюдении более строгих требований эмитента с повышенной ставкой. Прежде чем начать оформление кредита, рекомендуется подробно изучить условия и имеющиеся программы разных банков.

Ссуды предоставляются при наличии обеспечения и полного пакета документов. Как взять ипотеку на строительство частного дома. Данный вид кредитования несет определенные риски для эмитента и заемщика. Отсутствие соответствующих банковских продуктов среди предложений большинства кредитных учреждений объясняется тем, что строящийся дом не может служить обеспечением сделки. Финансовые организации не могут предоставить большую сумму без залога или поручительства, ведь не исключен риск потерять свои деньги. Процесс строительства долгий, иногда затягивается на годы, заемщик может за это время лишиться работы и перестать выплачивать ссуду. Чтобы соискатель мог возвести собственное жилье на участке, российские банки предлагают следующие варианты.

Потребительский кредит. Данный продукт является альтернативой ипотеки и есть в линейке каждого финансового учреждения. Заем отличается более лояльными требованиями, меньшим количеством необходимых бумаг для оформления, повышенными процентами и сравнительно небольшими суммами. Поэтапное кредитование или кредитная линия при постройке жилого дома являются очень удобным вариантом. Заемщик получает нужные средства частями и экономит на процентах, ведь платит не со всей суммы, а за фактически выданные средства. Нецелевой залоговый кредит. Данный вариант ипотеки – самый частый способ получения займа под строительство дома, но имущество, которое можно заложить банку, есть не у каждого потенциального заемщика.

Кроме того, залог нужно оценивать и страховать за свой счет. Без первоначального взноса. Любой ипотечный заем требует обязательного внесения первоначального взноса. Его размер зависит от условий конкретного банка. Ипотека под строительство частного дома в рамках специальной программы всегда предусматривает первый взнос в размере не менее 10 %. Получить деньги без него можно, если ссуда оформляется на потребительские цели или в рамках нецелевого залогового кредита. Еще один вариант – поэтапное кредитование, когда банк выдает заем небольшими частями. Стоит отметить, что кредит на строительство частного дома с первым взносом выйдет гораздо выгоднее, ведь процентная ставка в этом случае понижается. Погасить задаток можно средствами материнского капитала. Некоторые категории граждан могут рассчитывать на уменьшение суммы первого взноса, если это предусмотрено банком (молодые семьи, зарплатные клиенты, вкладчики.

Для молодой семьи. Современные банки реализуют несколько программ кредитования со специальными условиями для льготных категорий населения. Например, существует ипотека под строительство дома для молодых семей. Льготный кредит могут оформить супруги или одинокие родители, возраст которых не выше 36 лет (если один из супругов старше, то специальные условия недоступны клиентам).

Среди преимуществ предложения можно выделить то, что кредитор может продлить срок кредитования или предоставить отсрочку выплаты долга при рождении ребенка. С материнским капиталом. Решение давать материнский капитал родителям двух и более детей, было принято правительством несколько лет назад. При использовании сертификата, кредит на постройку дома оформляется с господдержкой. В результате, заемщик может не только компенсировать первоначальный взнос, но и рассчитывать на более выгодные условия кредитования . Воспользоваться сертификатом можно сразу после его оформления, не дожидаясь момента, когда ребенку исполнится 3 года (такое правило действовало ранее) не только при оформлении кредита, но и для погашения имеющегося. Для военнослужащих.

Такая льготная категория, как граждане, несущие службу в рядах российской армии, может оформить ипотеку на особых условиях, только в рамках стандартных программ кредитования. Ссуды на строительство военнослужащим предоставляются на общих условиях. Льгота действует для них только в случае покупки готового объекта недвижимости. Дело в том, что законодательство не предусматривает пункта о таких видах кредитования.

Условия ипотеки на строительство дома. При планировании покупки дачного участка под строительство дома, стоит рассмотреть разные программы банков. Условия ипотеки напрямую зависят от выбранного финансового учреждения. Среди банков, продвигающих ипотечные программы на строительство дома, лидирующие позиции занимают. ПАО Сбербанк России. Он готов выдать до 75 % от стоимости залоговой недвижимости. Оформляется ипотека на строительство дома сроком до 30 лет. Размер ссуды – от 300 тысяч рублей. Обязательно нужно внести 25 % от стоимости залога.

После возведения дома можно переоформить обеспечение по ипотеке на него. Ставка по кредиту устанавливается индивидуально, от 13. Финсервис банк предлагает ипотеку под строительство на аналогичных условиях, но с процентной ставкой 13,5-20 % годовых. Ипотека на строительство дома от Русского Ипотечного Банка предусматривает выдачу суммы от 2 миллионов рублей. Срок кредитования – до 25 лет. Ставка – от 15,5 % годовых. Первый взнос – от 40 % стоимости залога. Требования к заемщику. Чтобы финансовая организация приняла по заявке соискателя положительное решение, он должен соответствовать определенным критериям. Все банки выставляют индивидуальные требования, но в любом случае, потенциальный заемщик должен подходить под следующие параметры. гражданство РФ. возраст 21-65 лет. стаж – от 3 месяцев/общий от 1 года. соответствующий уровень доходов. положительная кредитная история. Процентная ставка. Размер переплаты имеет большое значение для каждого, кто собирается взять кредит. Ставка по ипотеке на строительство зависит от выбранной программы. Если клиент решит взять потребительский заем, то процент выйдет высокий, около 18-25 % годовых. Более привлекательные ставки устанавливаются на залоговые нецелевые кредиты, в пределах 13,5-19,5 % годовых. Чтобы ставка была минимальной, стоит позаботиться о страховании и первоначальном взносе. Кроме того, банки снижают процент по ипотеке зарплатным клиентам и вкладчикам. Срок кредита. Ипотека подразумевает большую сумму, поэтому данный вид займа оформляется на срок от 1 года до 25-30 лет. Некоторые банки готовы заключить договор кредитования максимум на 10-15 лет. Сбербанк и Россельхозбанк предлагают ипотечные займы на приобретение земельных участков и последующее строительство на срок до 30 лет. Важным моментом при расчете этого параметра является возраст заемщика, который не должен превышать 65-75 лет в момент полного погашения долга. Расчет суммы ипотечного кредита. Прежде чем обращаться за кредитом, стоит здраво оценить свои возможности. Рассчитать размер платежа, процентную ставку и подходящий срок кредитования можно при помощи специального калькулятора ипотеки, который можно найти на официальном сайте любого банка. Чтобы получить приблизительную информацию, нужно заполнить основные поля формы. Программа мгновенно выдаст таблицу с ежемесячными платежами, общей переплатой и процентной ставкой. Расчет примерный и полученные данные могут незначительно отличаться от фактических условий кредита. Онлайн калькулятор. Данный инструмент помогает соискателям выбрать самую подходящую программу кредитования, определиться со сроком и размером первого взноса, оценить нагрузку на бюджет. Для этого указывают следующую информацию. Размер первоначальной выплаты. Требуемая сумма. Срок погашения долга. Уровень дохода. Отношение к льготной категории. Документы для ипотеки на строительство дома. Чтобы эмитент, рассмотрев заявку клиента, принял положительное решение, важно представить в банк полный пакет необходимых документов. К ним относятся следующие. подтверждение доходов за последний год (2 НДФЛ ( о выплате налогов на доходы физического лица), по форме банка, выписка с банковского счета. заверенная работодателем трудовая книжка. документы на имущество, передаваемое в залог (план квартиры, площадь, отчет об оценке, справка об отсутствии обременения. Дополнительно банк может потребовать следующее. СНИЛС (пенсионное удостоверение. ИНН (идентификационный номер налогоплательщика. документы о браке. документы на несовершеннолетних детей (при наличии таковых. военный билет. диплом об образовании. личные документы созаемщиков/поручителей/посредников (при наличии. Получение кредита на строительство жилья. Если соискатель выбрал для себя оптимальную программу ипотеки, рассчитал примерные условия и готов оформить сделку, он может отправить предварительную заявку онлайн через официальный сайт банка. На рассмотрение обращения уходит не более 2 дней, после чего клиент получит решение. Если заявка одобрена, нужно обращаться в отделение с полным пакетом документов для заключения договора. Этапы оформления ипотеки. Выдача денежных средств в кредит под ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) имеет ряд особенностей. Процедура оформления сделки включает несколько этапов. Соискатель направляет в банк предварительную заявку. Внутренние службы финансового учреждения оценивают платежеспособность кандидатуры, кредитную историю и прочие параметры. Соискатель узнает о решении эмитента по электронной почте/СМС/телефону. Если эмитент одобрил заявку, то клиент должен явиться в установленный срок в отделение для оформления сделки. Досрочное погашение. Ипотека на строительство дома оплачивается в соответствии с графиком, равными частями. Однако заемщик при желании может заранее погасить часть или весь остаток долга . Для этого нужно отправить в банк соответствующее заявление и обеспечить поступление средств на кредитный счет. Комиссии и штрафы за это не взимаются, а заемщик дополнительно экономит на переплате. Если клиент частично досрочно оплатил кредит под строительство дома, то ему нужно получить новый график платежей и погашать долг по прежней схеме каждый месяц. После полного погашения ипотеки, нужно закрыть договор, снять обременение с заложенной недвижимости. Если оплата произведена и клиент больше ничего не должен банку, также можно вернуть часть затрат на оформление страховок, для этого обращаются в офис страховой компании. Видео: ипотечное кредитование на строительство дома.

Как взять ипотечный кредит для строительства частного дома — предложения банков России и процентные ставки: 9 комментариев

  1. Do you mind if I quote a couple of your posts as long as I provide credit and sources back to your weblog?
    My website is in the very same niche as yours and my visitors would really benefit
    from some of the information you present here. Please let me know if this alright with you.

    Appreciate it!

  2. Ahaa, its nice dialogue concerning this piece of writing
    at this place at this website, I have read all that, so now me
    also commenting at this place.

  3. Pretty portion of content. I simply stumbled upon your
    site and in accession capital to say that I get actually loved account your weblog posts.
    Any way I will be subscribing in your augment and even I success you
    get entry to persistently quickly.

  4. I’ve been exploring for a little bit for any high quality articles or
    weblog posts in this kind of space . Exploring in Yahoo I
    finally stumbled upon this site. Studying this info So
    i’m happy to convey that I’ve an incredibly excellent uncanny
    feeling I came upon exactly what I needed. I so much indisputably will make sure to do not fail to remember this web
    site and give it a look on a relentless basis.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.